La retraite à 40 ans, c’est possible ?

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La réforme des retraites du 14 avril dernier, fait reculer l’âge légal de départ de 62 à 64 ans. Cette réforme est promulguée après plusieurs mois de chaos social et n’est, pour ainsi dire, pas vraiment acceptée.

Quand certains débattent sur l’âge convenable de départ à la retraite, 60, 62, 64… d’autres choisissent une certaine indépendance financière et visent une retraite plutôt avant 40 ans, notamment en épargnant une grande partie de leur salaire actuel. Mais avec une inflation fulgurante et un contexte économique incertain, est-ce vraiment possible ?

Peut-on concrètement arrêter de travailler avant l’âge légal fixé par la loi pour vivre de ses placements et investissements ? N’y a-t-il pas d’autres alternatives que celle de travailler sans relâche pour atteindre enfin la retraite ? Faisons le point ensemble.

 

Comment partir à la retraite à 40 ans ?

Qui n’a pas déjà rêvé d’arrêter de travailler avant d’arriver à la retraite ? On peut toujours jouer au loto en espérant gagner le pactole ! Mais sans attendre la loterie, est-ce que l’on peut prendre sa retraite quand on est encore « jeune » ? Car à moins d’être un sportif de haut niveau, les perspectives de « farniente » avant 64 ans sont plutôt limitées… 67 ans si on veut espérer percevoir une pension de retraite à taux plein !

Cependant, de nombreux actifs ont choisi d’accéder à une certaine liberté financière et de prendre leur retraite bien plus jeune que l’âge légal. Comment font-ils ?

 

Le FIRE : Financial Independence, Retire Early (Indépendance financière, retraite précoce)

Le FIRE est un mouvement qui est né aux États-Unis dont l'objectif est l'indépendance financière et la retraite anticipée. Particulièrement populaire parmi les membres de la génération Y, il commence à compter de plus en plus d’adeptes partout dans le monde.

Les convaincus prônent le frugalisme et la liberté de travailler ou non une fois l’indépendance atteinte. Pour cela, ils augmentent leur épargne en réduisant intentionnellement leur consommation, afin d’économiser la somme à partir de laquelle les intérêts générés supportent les frais de la vie courante.

Ainsi, les adeptes du mouvement consomment peu et investissent beaucoup (50 à 80% de leur salaire) pour acheter leur liberté future. Mais est-ce que cela est réalisable pour tous les niveaux de salaire ? Comment faire lorsque l’on fait face à une pandémie ou encore, à une inflation indomptable ?

L’idée est d’atteindre son seuil de liberté financière, celui à partir duquel ses dépenses quotidiennes sont couvertes par les revenus de ses investissements. Ce seuil est différent selon les personnes et les aspirations de vie.

 

Pourquoi 40 ans ?

La crise de la quarantaine est également appelée la crise de milieu de vie, décrit « la période de doute que ressentent certaines personnes en « milieu de vie », ayant pour résultat une sensation de passer de la jeunesse à la vieillesse ».  

Et oui, 40 ans, c'est l’âge charnière, considéré souvent comme le moment où un actif est en plein boom de carrière. Lorsque certains évoluent et gravissent les échelons, d’autres préfèrent se retirer. Ils décident de passer leur deuxième moitié de vie à profiter de leur temps comme ils le souhaitent.

Alors la retraite à 40 ans c’est possible, mais à quel prix ? Car il ne faudra pas compter sur une retraite à taux plein. Ce résultat sera plutôt le fruit d’un sacrifice personnel…

 

Comment réussir à prendre une retraite précoce ?

Ceux qui souhaitent partir à la retraite aux alentours de 40 ans, ont intérêt à faire quelques investissements et quelques placements financiers.

Investissements immobiliers

En effectuant des investissements immobiliers, vous pouvez avoir droit à une réduction d’impôt, notamment grâce à certains dispositifs comme la loi Pinel par exemple. C’est un bon moyen de s’enrichir sans travailler et de profiter d’une capacité d’investissement décuplée par l’effet de levier des crédits bancaires.

Placements financiers

Livret A, assurance vie, PER individuel (Plan d’Epargne Retraite), sont autant de placements financiers qui permettent de bien préparer sa retraite afin de se garantir des revenus supplémentaires.

Frugalisme

Plébiscité par le mouvement FIRE, le frugalisme est un mode de vie « alternatif » au mode de vie « métro-boulot-dodo ». Ce mode de vie prône la déconsommation, afin d’atteindre une certaine liberté financière et de prendre une retraite précoce.

 

Source 

En résumé, le frugalisme c’est épargner le plus possible en adoptant une consommation minimaliste.

 

Quel montant pour arrêter de travailler ?

Il n’y a pas vraiment de montant idéal universel. Il s’agit plutôt d’une moyenne de revenus nécessaire pour satisfaire ses propres besoins au quotidien. Ainsi, le montant dépend essentiellement de la situation (célibataire, avec ou sans enfants, etc.), et des différentes aspirations de la personne qui souhaite se libérer de ses contraintes financières avant 40 ans.

Pour cela, il faut atteindre son propre seuil de liberté financière : lorsque ses dépenses quotidiennes sont couvertes par les revenus des investissements et placements effectués.

 

Les alternatives possibles au départ à la retraite à 40 ans

Beaucoup refusent de se cantonner à une vie plutôt binaire qui oppose le temps de travail au temps de retraite. Ils préfèrent reconsidérer leur temps. Après tout, travailler jusqu’à 65 ans pour peut-être mourir à 70, est-ce que c’est vraiment un bon calcul ?

L'espérance de vie des femmes « en bonne santé » est supérieure à celle des hommes : selon les chiffres publiés par la Drees en février 2023, « les femmes peuvent espérer vivre jusqu'à 67 ans en bonne santé ». Soit 3 ans après l’âge légal de départ à la retraite.

Par ailleurs, la retraite peut être un changement de vie trop brutal pour certains. En effet, souvent fantasmée au cours d’une carrière, elle n’est pas toujours l’enchantement espéré. Elle peut engendrer des émotions diverses comme la solitude, ou encore le sentiment d’inutilité. Les salariés fraîchement retraités peuvent souffrir d’un manque de vie sociale.

Peut-être qu’il faudrait valoriser les temps de repos tout au long de la vie plutôt que d’espérer l’atteindre en fin de carrière ? Oui, mais comment ?

 

Des modèles de carrières repensés

Auparavant, les actifs se formaient à un métier et l’exerçaient toute leur vie en attendant la retraite, qu’ils souhaitaient le plus tôt possible, un peu comme une récompense de leurs dures années de labeur. 

 

Source 

Aujourd’hui plus que jamais, les aspirations des travailleurs ont changé. Les Français sont prêts à revoir leur salaire à la baisse pour travailler moins. En effet, selon l’enquête People at work 2022, menée par ADP, « près d’un salarié sur trois accepterait une diminution de son salaire en échange de plus de temps pour sa vie personnelle ».

Avec l’avènement du numérique, le monde du travail a bien changé. Les carrières se diversifient. Fini le temps où on occupait le même poste toute sa carrière, ou au sein d’une même entreprise.

Par ailleurs, l’apprentissage et la formation ont également beaucoup évolué. Aujourd’hui, la formation professionnelle continue permet d’acquérir de nouvelles compétences tout au long de sa vie active, que l’on soit demandeur d’emploi ou salarié, jeune actif ou senior, et ce, à travers divers dispositifs de financement.

Aussi, le télétravail, largement démocratisé depuis la pandémie de Covid et permettant un meilleur équilibre entre vie pro et vie perso, accélère nos réflexions individuelles sur la place du travail dans nos vies.

Ainsi, pourquoi ne pas envisager des formes de repos plus épanouissantes, plutôt que d’attendre sagement l’âge de la retraite ?

 

Des temps de repos tout au long de la vie

Les congés illimités

On parle ici de congés sans solde, généralement offerts aux salariés qui souhaitent prendre des congés en plus de leurs congés payés.

Ces congés ne sont pas payés, mais permettent aux travailleurs de prendre des temps de repos supplémentaires.

Les congés sabbatiques

Le congé sabbatique permet à certains salariés de suspendre leur contrat de travail afin de réaliser un projet personnel pour une durée (fixée par convention ou accord collectif d’entreprise, ou, à défaut, convention ou un accord de branche), de six à onze mois.

En effet, certaines entreprises accordent à leurs employés, des congés sabbatiques payés (souvent un % de leur rémunération), après plusieurs années d’activité. Ces derniers reviennent de cette « pause » d’autant plus motivés et engagés.

Les indépendants

De plus en plus de Français veulent entreprendre. Le rythme de travail des entrepreneurs est généralement beaucoup plus flexible que celui des salariés.

En effet, les indépendants peuvent gérer plus librement leurs périodes d’activité et d’inactivité. Ils peuvent prendre du temps entre deux missions et ainsi gérer leurs projets personnels comme bon leur semble.

Finalement n’est-ce pas une alternative à la retraite ? Alterner périodes d’activité et périodes d’inactivité tout au long de sa carrière, pourrait être une nouvelle manière de jouir de ses droits en faisant valoir ses cotisations tout au fil de sa carrière.

La semaine de 4 jours

Plusieurs entreprises partout dans le monde ont déjà opté pour la semaine de 4 jours. Toutefois, ce concept adopté par quelques entreprises en France, reste encore un peu timide pour une grande majorité. Et pourtant, plusieurs études ont déjà démontré les différents bénéfices et avantages de sa mise en place, tant pour les salariés que pour les employeurs.

 

Le repos est indispensable à notre bien-être et stimule nos performances. C’est la raison pour laquelle, il est primordial de s’accorder des temps de repos réguliers.

Ainsi, pourquoi travailler sans relâche jusqu’à 65 ans, si vous n’êtes pas sûrs de profiter comme il faut de votre temps libre ? Des temps de repos tout au long de la vie vous permettraient probablement de vous projeter plus facilement dans cette nouvelle réforme !

Quoi qu’il en soit, si la retraite à 40 ans est votre objectif, vous pouvez réduire votre consommation, faire des placements en bourse et investir dans l’immobilier. En quelques années, vous aurez constitué une rente confortable et qui sait, peut-être atteindrez-vous votre objectif ?

Toutefois, si la retraite avant 40 ans semble être un projet comportant de trop grands sacrifices et de trop grandes contraintes, peut-être peut-on envisager de prendre des congés sabbatiques réguliers, voire d’adopter un nouveau concept de carrière ?

Pensez à consulter notre jobboard, vous trouverez sûrement l’entreprise qui vous permettra d’atteindre vos objectifs de carrière, quels qu’ils soient !

 

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